Se la tua casa vale di più del tuo debito è un bel casino.
Sembra un controsenso… lo so, ma è proprio così.
In questo articolo ti spiegherò 3 cose:
- il motivo di questa mia affermazione;
- gli errori più comuni che commettono le persone che, come te, hanno un debito con la Banca;
- che cosa puoi fare se vuoi risolvere PER SEMPRE il tuo problema di soldi con l’Istituto di Credito.
Ma prima di tutto:
Mi presento:
Mi chiamo Andrea Gamberi e, assieme alla mia squadra, “coltello tra i denti” lottiamo ogni giorno per risolvere i problemi di soldi delle persone che hanno debiti con le Banche, con le Finanziarie e con ex-Equitalia.
Sono anche autore del libro Bestseller Negoziare con la Banca.
Partiamo dal principio:
Perché è un problema se la mia casa vale più del mio debito?
Ti spiego tutto con un esempio, così sarà molto più semplice da capire:
Diciamo che hai prestato 100.000 euro a Marco (un tuo amico).
Sì… lo so, adesso starai pensando:
Col cavolo che se avessi 100.000 euro in tasca li presterei a qualcuno!
Dai… è solo un esempio. Fai lo sforzo di crederci un attimo e seguimi nel ragionamento.
Allora, hai questi 100.000 euro e li presti a Marco.
Con quei soldi Marco compra una casa.
A parte quella casa che Marco ha comprato con il tuo denaro, lui NON ha nulla di intestato e NON ha un lavoro stabile o un conto corrente pieno di soldi.
Per un po’ di tempo va tutto bene, poi purtroppo litighi con il tuo amico.
Marco ti minaccia di non restituirti più il tuo denaro a meno che non gli faccia uno sconto su quello che ti deve.
Ti offre 70.000 euro al posto dei 100.000 che tu gli hai prestato. Accettando quell’accordo rinuncerai al resto della somma (30.000 euro).
Accetti la proposta o la rifiuti?
Credo che la tua prima risposta potrebbe essere:
Col cazzo che accetto! Gli spacco la faccia se non mi restituisce ogni singolo centesimo che mi deve!
Ok, a parte la normale reazione umana che avresti avuto se ti fossi trovato in quella situazione, la tua risposta sarebbe dovuta essere:
DIPENDE… dalle mie alternative.
Mi spiego meglio.
Poco fa abbiamo ipotizzato che Marco abbia comprato una casa con i soldi che gli hai prestato.
Ora ti trovi di fronte a tre ipotesi
La casa vale:
- meno della somma che ti deve restituire;
- la stessa somma che gli hai prestato;
- più della somma che hai il diritto di riavere indietro.
Che cosa cambia?
Direi che cambia tutto.
Te lo dimostro subito!
Ipotesi n. 1 – la casa vale meno della somma che hai dato a Marco:
Se la casa vale meno della somma che gli hai prestato (per esempio vale proprio 70.000 euro) allora forse ti converrebbe accettare la sua offerta.
Anche se tu avessi in mano tutti i documenti che ti danno ragione e, anche se qualsiasi Giudice, dopo aver visto quelle prove, fosse disposto a condannare Marco a restituirti tutto quello che ti deve, NON ti converrebbe fargli causa o mettere la sua casa all’Asta.
Perché non mi converrebbe?
Perché, come dicevamo poco fa, Marco non ha nient’altro da perdere oltre all’abitazione che ha comprato con i tuoi soldi.
Anche se riuscissi a farla vendere all’Asta, alla fine di tutto otterresti MENO di quello che Marco ti sta offrendo ora.
Per come funzionano le Aste Giudiziarie, infatti, la casa di Marco verrà sicuramente SVALUTATA tantissimo prima di essere venduta e, una volta che qualcuno se la sarà comprata, tu incasserai molto meno del suo valore di mercato.
Otterresti solo una manciata di spicci.
Oltretutto, tieni presente che per vendergli la casa all’Asta dovrai tirare fuori dalle tasche parecchi soldi per pagare le spese di Giustizia.
Non parlo di un migliaio di euro.
Per mettere in vendita una casa del valore di 100.000 euro è molto facile che le spese che dovrai sostenere siano di 12.000 \ 15.000 euro!
E 15.000 euro non sono proprio noccioline…
Alla fine, quindi, dopo aver versato le spese del Tribunale e pagato il tuo avvocato, ti potrebbero rimanere in tasca, diciamo, 30.000 euro.
Poco?
NO.
Direi che è la norma (anzi… forse sono stato anche un po’ troppo ottimista).
Adesso passiamo alla
Ipotesi n. 2 – la casa di Marco vale la stessa somma che gli hai prestato:
In questo caso la casa vale 100.000.
Anche in questo caso, però, il ragionamento è simile a quello fatto poco fa.
Visto che l’unico modo di vendere l’abitazione senza il consenso del suo proprietario (in questo caso, Marco) è quello di procedere con un’Asta Giudiziale, anche in questo caso ti converrebbe accettare l’offerta fatta dal tuo debitore e, cioè, prendere quei 70.000 euro e rinunciare al resto.
Perché mi converrebbe fare così?
Perché, come per l’ipotesi precedente, anche in questo caso andresti incontro a molte spese per cercare di incassare quello che Marco ti deve e, tali spese NON sarebbero coperte dal valore della casa una volta che questa sarà stata venduta all’Asta.
Anche questa volta, infatti, l’abitazione di Marco subirà una fortissima svalutazione prima di essere comprata da qualcuno.
A conti fatti, alla fine di tutto, potresti incassare 50.000 euro ma, 50.000 euro sono MENO dei 70.000 euro che Marco ti aveva proposto all’inizio.
E adesso arriviamo alla
Ipotesi n. 3 – la casa vale di più dei soldi che hai prestato a Marco:
Diciamo che, in questo caso, l’abitazione valga 150.000 euro mentre il tuo debitore te ne dovrebbe restituire solo 100.000.
Ora, qui i presupposti sono molto differenti dalle ipotesi precedenti…
Anche se:
- mettessi all’Asta la casa di Marco;
- l’abitazione subisse forti svalutazioni;
- ci fossero le spese del Tribunale e del tuo avvocato da pagare;
Potresti comunque ottenere di più rispetto a che se avessi accettato la proposta iniziale fatta dal tuo ex amico.
Diciamo che, in questo caso, potresti riuscire a recuperare 90.000 euro.
Di conseguenza NON ti converrebbe accettare la sua proposta di accordo a 70.000 euro.
Questo è lo STESSO ragionamento che fa la Banca quando valuta se accettare un accordo oppure no.
Gli Istituti di Credito non ragionano di pancia come farebbe qualsiasi persona che ha prestato i propri soldi ad un amico.
Prima di accettare qualsiasi tua offerta, la Banca cercherà di capire quanto può recuperare aggredendo tutti i tuoi beni (o pignorando il tuo stipendio, la tua pensione o il tuo conto corrente) e, soprattutto, quanto tempo ci potrebbe volere prima di incassare il denaro che avrà recuperato.
Se la cosa ti può interessare, in questo articolo ho già parlato degli altri 2 casi in cui è più difficile trattare con un Istituto di Credito.
Che opzioni hai se ti trovi in questa situazione?
Se vuoi cercare di risolvere i tuoi guai hai due possibilità:
- Utilizzare la Legge 3 del 2012 (Legge ‘Anti Suicidi‘);
- Negoziare un saldo e stralcio con il tuo creditore.
Entrambi questi strumenti sono molto validi.
Le due differenze tra loro (dal tuo punto di vista) è che nel primo caso sarà un Giudice a decidere della tua sorte e ci potrebbero volere anni prima di scrivere la parola “FINE” ai tuoi guai, mentre nel secondo (il saldo e stralcio) la scelta sarà tua e la procedura richiederà solo qualche mese.
Se anche tu sei come me, penso che preferiresti avere la possibilità di scegliere in prima persona della tua vita… e di farlo velocemente (soprattutto nel caso in cui rischi di rimanere per sempre segnato dai debiti con una Banca).
Il mio CONSIGLIO per te:
Non perdere la speranza.
Anche se sei braccato dai tuoi creditori e possiedi una casa che vale di più del tuo debito, puoi comunque trovare una soluzione ai tuoi problemi. La cosa importante è che tu capisca il motivo per il quale vuoi trovare una soluzione ai tuoi guai.
Non sottovalutare MAI l’importanza di questo punto.
Altra cosa di importanza FONDAMENTALE è quella di
NON commettere questi due errori:
- NON fare tutto da solo.
- NON mettere la tua vita nelle mani di persone inesperte. Anche se l’avvocato che ti sta aiutando è tuo amico oppure ha già lavorato per te, potrebbe NON essere la persona giusta per risolvere i tuoi guai con la Banca… soprattutto se è uno di quei professionisti che fa un pò di tutto ma che non è esperto in nulla.
Un cardiologo e un ortopedico sono ENTRAMBI medici ma hanno specializzazioni differenti.
Se hai un problema al cuore saresti un pazzo se decidessi di farti operare dall’ortopedico solo perché quest’ultimo è tuo amico o perché lo conosci da anni.
Quando hai un problema con un Istituto di Credito è la stessa cosa.
C’è una grande differenza tra chi si occupa TUTTI I GIORNI di risolvere questo tipo di problemi e chi, invece, si trova a lottare con la Banca per la prima volta nella vita.
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Non aspettare: fai qui e ora il primo passo per risolvere il problema dei debiti definitivamente e tornare finalmente a vivere in serenità.
Ricapitolando:
In questo articolo abbiamo visto che, se la tua casa vale di più rispetto alla quello che devi alla Banca questo potrebbe essere un problema quando ti troverai a negoziazione un accordo a saldo e stralcio per risolvere i tuoi guai.
Leggendo queste post hai anche capito quali potrebbero essere le tue possibili opzioni per risolvere i tuoi problemi con la Banca.
Potresti:
- Utilizzare la Legge 3 del 2012 (Legge Anti Suicidi);
- Negoziare (in maniera corretta) un saldo e stralcio con il tuo creditore.
In ultimo ricordati che devi scegliere di farti aiutare da professionisti esperti della materia e NON da chi fa un po’ di tutto ma non è esperta in niente.
Concludendo:
⚠ Per aiutarti a risolvere i tuoi guai con le Banche, io e il mio team abbiamo creato Pronto Soccorso Debiti, un piccolo manuale che è stato pensato per fornirti SUBITO un aiuto immediato e a costo ZERO.
Proprio come un vero Pronto Soccorso, lì potrai trovare informazioni utili per risolvere TUTTI i tuoi problemi di soldi con Banche e Finanziarie.
Come avrai già capito da te, in questo blog ti fornisco gratuitamente informazioni e risorse che possono aiutarti ad uscire dal tunnel oscuro del debito.
Lo faccio perché credo che ci sia sempre una soluzione ad ogni problema e, spesso, basta veramente poco per tornare a vivere una vita serena.
Meriti anche tu di tornare a vivere felice
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