Se hai dei problemi di soldi con una Banca o una Finanziaria, hai già sentito i termini “ipoteca” e “pignoramento“.
Ma sai che differenza c’è tra l’uno e l’altro?
Di solito la prima parola (“ipoteca”) è utilizzata in maniera abbastanza corretta… il problema sta nel secondo termine: “pignoramento”… quasi nessuno sa, di preciso, che cosa sia.
Molti pensano addirittura che siano dei sinonimi.
Nulla di più sbagliato.
In questo articolo ti spiegherò come distinguerli e capirai il motivo per cui, tra i due, è il pignoramento della tua casa che dovresti evitare a tutti i costi.
Ma prima di tutto…
Mi presento:
Mi chiamo Andrea Gamberi e, assieme alla mia squadra, “coltello tra i denti” lottiamo ogni giorno per risolvere i problemi di soldi delle persone che hanno debiti con le Banche, con le Finanziarie e con ex-Equitalia.
Sono anche autore del libro Bestseller Negoziare con la Banca.
Ciò detto…
Ipoteca e pignoramento sono due cose ben distinte e conoscerne le differenze può essere molto importante se vui cercare di risolvere i tuoi guai.
Partiamo dalla prima
L’Ipoteca
L’ipoteca non è altro che una garanzia che “grava” su un immobile e che assicura il creditore che ce l’ha messa da un eventuale mancato pagamento di quanto gli è dovuto.
Nulla di più.
Come funziona?
L’ipoteca certifica che esiste un debito, in quanto il bene su cui grava viene messo a garanzia del fatto che rispetterai gli impegni presi e che restituirai il denaro dovuto al tuo creditore.
La presenza dell’ipoteca, infatti, ti impedisce di “fare il furbo” e di vendere la tua casa (o il bene ipotecato) prima di saldare completamente quanto dovuto al tuo creditore. Infatti, se decidessi di trasferire la proprietà dell’abitazione su cui grava l’ipoteca, quest’ultima non verrebbe cancellata e la Banca potrebbe, comunque, aggredire quella casa per recuperare quanto gli spetta (anche se formalmente quest’ultima non appartiene più a te ma ad un’altra persona).
Questa precisazione è importante per tutte quelle persone che pensano di fregare il proprio creditore intestando ad un figlio o ad un parente la propria abitazione attraverso una vendita (vera o falsa che sia) o una donazione.
Agire così NON funziona ed anzi… peggiora la situazione in quanto rende evidente alla Banca la tua volontà di fregarla.
Le ipoteche possono essere di tre tipi:
- VOLONTARIA: fa parte di questa categoria l’ipoteca che è stata messa sulla tua casa quando hai preso il mutuo dalla tua Banca. Si chiama “volontaria” perché l’hai concessa “volontariamente” all’Istituto di Credito che ti ha prestando quel denaro;
- GIUDIZIALE: si ha quando, in mancanza di un’ipoteca volontaria, il creditore ha ottenuto una sentenza di condanna, un decreto ingiuntivo ecc. contro di te. In questo caso l’iscrizione ipotecaria è disposta da un Giudice;
- LEGALE: si ha in particolari casi disciplinati dalla Legge.
Il Pignoramento
Quando il tuo creditore (Banca, soggetto privato, Agenzia delle Entrate-Riscossione ecc.) è in possesso:
- di un contratto di mutuo firmato davanti ad un notaio;
- di una sentenza di condanna;
- di un decreto ingiuntivo;
- di un assegno scaduto o di una cambiale;
- ecc.
e tu, per un motivo o per un altro, non riesci più a restituire il tuo debito, allora il tuo creditore potrà decidere di avviare il “pignoramento” dei tuoi beni.
Nello specifico, può decidere se aggredire:
- la tua casa;
- la tua automobile;
- il tuo conto corrente;
- il quinto del tuo stipendio;
- gli altri beni che possiedi (un pezzo di terreno, un ufficio, una quota di un altro appartamento ecc.).
E, tutto questo, singolarmente oppure contemporaneamente.
La scelta è solo sua.
Di fatto, quindi, mentre l’ipoteca è solo una garanzia, il pignoramento avvia il procedimento di espropriazione forzata che, per esempio, terminerà con la vendita della tua casa all’Asta o con la trattenuta di un quinto del tuo stipendio (o della tua pensione).
Per quanto riguarda la tua casa, a differenza dell’ipoteca, l’elemento fondamentale del pignoramento è quello di limitare il tuo diritto di vendere liberamente l’abitazione che lo subisce.
A questo punto starai pensando:
“Ma quindi… se ho la casa pignorata, posso venderla prima dell’asta per trovare i soldi che mi servono per stralciare il mio debito con la Banca?“
SI, puoi vendere la tua casa ad un’altra persona SE (e solo SE) avrai il consenso del tuo creditore.
Quest’ultimo, infatti, dopo aver raggiunto un accordo con te su COME e QUANTO dovrà essere pagato, accetterà di cancellare il pignoramento e l’ipoteca presenti sulla tua casa nel momento della vendita dell’abitazione.
Praticamente ti sto parlando di un’operazione a “saldo e stralcio” del tuo debito.
Ora:
Perché è così importante conoscere la differenza tra pignoramento ed ipoteca?
Semplice:
Innanzitutto, sapere se hai una casa che è stata “solo” ipotecata o che è anche stata pignorata “ci dà il polso” di quanto lontana potrebbe essere un’eventuale vendita all’Asta.
Se la tua casa è stata solo ipotecata, potresti avere uno o due anni prima che il Tribunale la metta in vendita. Se invece è già avvenuto anche il pignoramento, il tempo a tua disposizione potrebbe essere molto di meno prima che la tua abitazione venga messa all’Asta.
Poi, è anche una questione di costi…
Estinguere un’ipoteca ha un costo (a meno che non si utilizzi per cancellarla la c.d. “Legge Bersani”, cosa non sempre possibile da fare), il pignoramento ne ha un altro.
Se su un’abitazione sono presenti sia un pignoramento sia una o più ipoteche, potresti avere una duplicazione di costi che è sempre meglio conoscere PRIMA di iniziare a trattare.
Il mio consiglio se hai dei problemi con la Banca:
Anche se vorresti:
- non pensare a quello che ti sta capitando;
- chiudere tutti i tuoi problemi dentro una scatola e gettarla in fondo al mare;
- fare finta di niente per cercare di vivere sereno;
Non farlo.
Sarebbe solo molto pericoloso per te e per la tua famiglia!
I tuoi creditori NON rinunceranno MAI a recuperare i propri soldi.
L’unica possibilità che hai per ritornare a vivere sereno la tua vita è quella di cercare di risolvere i tuoi problemi.
Se non pensi di riuscire a farcela da solo fatti aiutare!
Rivolgiti ad un professionista che sia in grado di creare una strategia vincente per risolvere tutti i tuoi problemi ed EVITA i consulenti che NON sono esperti della materia e quelli che pensano solamente ai loro interessi e non ai tuoi.
Se avessi un problema al cuore che, per essere curato, dovrebbe essere operato sono certo che sceglieresti un cardiologo esperto e non il tuo amico ortopedico.
Stessa cosa vale quando rischi di finire sotto ad un ponte per colpa dei tuoi debiti.
Affidarti ad un dilettante non ti aiuterà ad evitare quella sorte.
Se il tuo avvocato è uno di quelli che fa un pò di tutto ma che non è specializzato in niente, rischierai che la sua inesperienza e i suoi errori ti facciano finire sotto ad un ponte e alla canna del gas.
Il sedere sulla graticola è il tuo, non del tuo avvocato.
Scegli con saggezza.
Richiedi subito un appuntamento gratuito e senza impegno per valutare la tua situazione.
Non aspettare: fai qui e ora il primo passo per risolvere il problema dei debiti definitivamente e tornare finalmente a vivere in serenità.
Ricapitolando:
Leggendo questo articolo hai capito quali sono le differenze tra ipoteca e pignoramento:
- La prima è solo una garanzia a favore del tuo creditore.
- Il secondo è il punto di partenza di un procedimento giudiziale che ti porterà a perdere la tua casa all’Asta (o a vederti portar via il contenuto del tuo conto corrente o una parte del tuo stipendio o della tua pensione).
Se vuoi risolvere i tuoi guai devi sapere con esattezza se la tua casa è solo ipotecata o è stata anche pignorata: è una questione di tempo e costi.
Cerca l’aiuto di un professionista esperto della materia ed evita a tutti i costi gli avvocati che fanno un pò di tutto ma che non sono specializzati nella risoluzione dei problemi con le Banche (anche se li conosci da anni o o sono tuoi amici).
Se avessi un problema al cuore che, per essere curato, dovrebbe essere operato sono certo che sceglieresti un cardiologo esperto e non il tuo amico ortopedico.
Stessa cosa vale quando rischi di finire sotto ad un ponte per colpa dei tuoi debiti.
Affidarti ad un dilettante non ti aiuterà ad evitare quella sorte.
Concludendo:
⚠ Per aiutarti a risolvere i tuoi guai con le Banche, io e il mio team abbiamo creato Pronto Soccorso Debiti, un piccolo manuale che è stato pensato per fornirti SUBITO un aiuto immediato e a costo ZERO.
Proprio come un vero Pronto Soccorso, lì potrai trovare informazioni utili per risolvere TUTTI i tuoi problemi di soldi con Banche e Finanziarie.
Come avrai già capito da te, in questo blog ti fornisco gratuitamente informazioni e risorse che possono aiutarti ad uscire dal tunnel oscuro del debito.
Lo faccio perché credo che ci sia sempre una soluzione ad ogni problema e, spesso, basta veramente poco per tornare a vivere una vita serena.
Meriti anche tu di tornare a vivere felice
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