Quando sei accerchiato da un branco di lupi affamati, di solito fai fatica a vedere una via di fuga.
Questo è proprio ciò che succede quando ti trovi chiuso in un angolo dalle Banche a cui devi dei soldi.
In quella situazione, il più delle volte, lasci che il tuo creditore ti porti via tutto quello che hai (casa e speranza compresa).
In altri casi, invece, scegli di fare la prima cosa che ti viene in mente (come una causa legale) per poi trovarti lo stesso in mezzo ad una strada e alla canna del gas.
E allora…
Come puoi risolvere i tuoi problemi con la Banca?
In questo articolo andremo a vedere insieme quali sono le 6 alternative che hai quando ti trovi con i creditori alla porta e la casa all’Asta (o che sta per finirci).
Ma, prima di tutto
Mi presento:
Mi chiamo Andrea Gamberi e, assieme alla mia squadra, “coltello tra i denti” lottiamo ogni giorno per risolvere i problemi di soldi delle persone che hanno debiti con le Banche, con le Finanziarie e con ex-Equitalia.
Sono anche autore del libro Bestseller Negoziare con la Banca.
Torniamo a noi
Per capire quali sono le sei opzioni di cui ti parlavo poco fa, bisogna anche che ti spieghi QUANDO puoi utilizzarle.
Ed è proprio da qui che partiamo:
Le 3 fasi del problema
Di solito tutto parte da un mutuo o da un finanziamento che hai chiesto alla Banca.
All’inizio le rate sono sostenibili, riesci a pagarle senza troppi sacrifici (altrimenti non avresti preso quel prestito).
Poi succede qualche cosa.
Un imprevisto che ti rende più difficile rimborsare in maniera regolare il denaro che hai preso in prestito:
- La perdita del lavoro;
- una separazione;
- un lutto…
Tutte cose in grado di destabilizzare la tua vita.
Questa è la Prima Fase.
In questo momento inizi a renderti conto che c’è un problema da dover affrontare.
Riesci ancora a ripagare la Banca ma puoi farlo solo con grande difficoltà.
In cuor tuo hai ancora la speranza di poter sistemare la tua vita (risolvendo il problema alla base delle tue difficoltà).
A questo punto possono succedere due cose:
- Trovi una soluzione per i tuoi guai;
- oppure NON ci riesci.
Se NON riesci a trovare un modo per tornare a pagare la Banca in modo regolare, allora:
Passi alla Seconda Fase.
Quella che le Banche chiamano “di incaglio”.
In questa fase, la cosa che ti rendeva più difficile rimborsare il tuo debito esiste ancora.
Piano piano la situazione che stai vivendo peggiora sempre di più e vai in affanno.
Incominci a non pagare la Banca.
All’inizio di tratta solo di una o due rate.
A questo punto ti arrivano le prime telefonate a casa.
Dall’altra parte del telefono senti una voce un pò “preoccupata” che cerca di capire che cosa stia succedendo.
Magari, per cercare di tamponare la situazione, vai a parlare con qualcuno della tua filiale ma non trovi una soluzione che possa aiutarti a risolvere le tue difficoltà.
A questo punto:
Entri nella Terza Fase.
Non riesci più a pagare.
Le telefonate da parte della Banca sono diventate sempre più frequenti.
Ad esse si sono aggiunte le lettere di messa in mora, le chiamate delle società di recupero crediti e, qualche volta, anche quelle del direttore della filiale.
Rimani indietro di sette/otto rate.
Troppe.
Ti arriva dalla Banca una raccomandata nella quale ti avvertono della Decadenza dal Beneficio del Termine (D.B.T.). In quella lettera ti danno dai tre ai dieci giorni di tempo per restituire tutto quello che ti hanno prestato e ti avvertono che, se non lo farai, procederanno contro di te in Tribunale.
La Banca ti vede come una persona che non può più pagare e considera la tua posizione come “a sofferenza“.
Ecco un paradosso che bisogna conoscere.
Può sembrare assurdo MA, quasi sempre, per trovare una soluzione ai tuoi problemi con la Banca bisogna aspettare che si arrivi alla terza ed ultima fase: quella della “sofferenza“.
Prima di quel momento può essere molto complicato negoziare con l’Istituto di Credito.
Il contratto di mutuo è ancora in vigore e la Banca deve seguire alcune regole che rendono il dialogo tra te e lei molto più difficile.
Solo quando la tua posizione verrà considerata “in sofferenza” il tuo creditore avrà la possibilità di trattare liberamente con te (e lo farà in base alle sue prospettive di recupero del credito).
Questo non vuol dire, però, che devi startene sul divano a girarti i pollici aspettando che ti arrivi a casa l’atto di pignoramento della tua abitazione.
Sin da quando iniziano i primi problemi con l’Istituto di Credito devi utilizzare il tuo tempo per trovare una soluzione ai tuoi guai. E devi fare questa cosa anche se sai che, per mettere in atto la tua strategia, dovrai attendere qualche mese.
Quando hai dei problemi di soldi con gli Istituti di Credito IL TEMPO è un bene molto prezioso: sprecarlo può voler dire non averne abbastanza a disposizione per riuscire a risolvere i tuoi guai.
Quindi:
Se ti trovi “in incaglio” hai possibilità più limitate.
Trovarsi in una situazione “di incaglio” vuol dire che non stai pagando perché hai dei problemi che te lo impediscono ma la cosa si può ancora risolvere.
Ti trovi in incaglio quando sei nella “fase due“.
Di solito, però, quando “sei in incaglio” puoi riuscire a farti rinegoziare la rata del mutuo abbassandola un po’ ed allungando il periodo di rimborso (l’ipotesi prevista al punto 6 della lista che trovi qui sotto).
Nulla di più.
Detto questo:
Che cosa puoi fare per risolvere i tuoi problemi con la Banca?
Ora che sei entrato nella terza fase la Banca considera la tua situazione “in sofferenza“.
Non stai pagando e non è più possibile metterci una pezza.
Dal tuo creditore tutto tace.
Le società di recupero crediti hanno smesso di tormentarti.
Per il momento non arrivano più solleciti di pagamento.
La “quiete prima della tempesta“
Il tuo creditore e tutti quelli che lavorano per lui stanno solo aspettando di avere le carte in mano per aggredire te e la tua casa.
Prima di trovarti con la tua abitazione all’Asta è solo una questione di tempo.
Se aspetterai troppo prima di fare qualcosa per tutelare i tuoi interessi, il tuo creditore ti notificherà l’atto di pignoramento e la Banca inizierà a cercare di recuperare giudizialmente quanto le devi.
A questo punto hai 6 opzioni tra le quali scegliere per risolvere i tuoi guai (escludendo la possibilità di pagare per intero il tuo debito).
Le SEI OPZIONI a tua disposizione:
Nell’indicarti queste sei opzioni procederò da quella “più ingessata” in procedure legali e vincolata alla volontà di un soggetto terzo (il Giudice) verso quella più libera nelle forme e dipendente dalla sola volontà delle parti.
Per saperne di più su ognuna delle soluzioni che vedrai qui sotto, clicca sui link, in questo modo verrai indirizzato sugli articoli che approfondiscono quell’argomento specifico.
Queste sei opzioni sono:
- Affrontare una Causa Legale conto la Banca;
- Chiedere la Conversione del Pignoramento (art. 495 c.p.c.)
- Utilizzare il Procedimento di Composizione della Crisi da Sovraindebitamento (Legge 3 del 27 gennaio 2012 detta anche “Legge anti-suicidi”);
- Utilizzare la Legge Blocca Aste (detta anche “Legge Salva Casa” – Legge 19 dicembre 2019 n. 157 e successive modifiche ed integrazioni);
- Cercare di trovare un accordo con la Banca per fare un Saldo e Stralcio del debito che hai verso quest’ultima;
- Cercare di trovare un accordo per la creazione di un piano di rientro del debito;
Oppure puoi scegliere di non fare niente ed attendere gli eventi… ma te lo sconsiglio.
Evita di perdere tempo a girarti i pollici.
Come ti dicevo poco fa, se hai un debito con la Banca NON fare niente equivale ad un SUICIDIO finanziario.
Dopo che avrai capito il motivo per il quale desideri lottare, DEVI agire per difendere i tuoi interessi.
Aspettare che le cose vadano avanti senza fare nulla e lasciarsi fermare dalla paura, dallo sconforto o dalla rassegnazione, ti porterà solo a peggiorare la tua situazione.
Fai molta attenzione a CHI chiedi aiuto.
Tempo fa ho affrontato il problema di come individuare un buon consulente per risolvere i tuoi problemi con la Banca e di come mai bisognerebbe sempre diffidare di chi utilizza il tuo rancore contro di te.
Fai sempre molta attenzione a chi ti rivolgi per chiedere un aiuto.
Cerca sempre di capire se quel soggetto è veramente in grado di esserti utile o se si sta solo approfittando della tua buona fede e della tua paura.
Se ti trovi con la casa all’Asta e i creditori alla porta
Ti do un CONSIGLIO:
Non mettere la tua vita nelle mani del primo avvocato che ti capita davanti, anche se lo conosci da tempo, è un tuo amico o costa poco.
Se quella persona NON è un esperto nella risoluzione del TUO tipo di problema allora è quasi certo che, con la sua inesperienza e i suoi errori, peggiorerà la tua situazione facendoti finire a dormire sotto ad un ponte assieme alla tua famiglia.
Avere un problema con la Banca è come essere gravemente malati.
Ora ti chiedo:
Se tu avessi un problema al cuore che, per essere curato, dovesse essere operato, da CHI ti faresti aprire il petto?
- dal tuo amico ortopedico;
- oppure dal miglior cardiologo che riesci a trovare?
Penso che anche tu avrai scelto la seconda opzione.
Perché lo hai fatto?
Hai scelto in quel modo perché sai bene che sarebbe una FOLLIA far maneggiare il proprio cuore da chi ripara gambe rotte.
Ortopedico e cardiologo sono entrambi medici MA hanno SPECIALIZZAZIONI differenti.
È la stessa cosa quando hai un problema di soldi con la Banca.
Chiedere l’aiuto di un professionista che fa un pò di tutto ma che NON è specializzato in niente è come farsi operare al cuore dall’ortopedico.
Una bruttissima idea…
Richiedi subito un appuntamento gratuito e senza impegno per valutare la tua situazione.
Non aspettare: fai qui e ora il primo passo per risolvere il problema dei debiti definitivamente e tornare finalmente a vivere in serenità.
Ricapitolando:
Con questo articolo hai capito che, prima di trovarti con la casa in vendita all’Asta, passerai attraverso TRE FASI.
Delle tre, la più importante per riuscire a trovare una soluzione ai tuoi guai, è la terza fase.
Questa, però, è anche la più rischiosa perché, se non riesci a creare una buona strategia da seguire per risolvere il tuo problema con la Banca, non riuscirai ad impedirle di far vendere la tua casa dal Tribunale.
Questo non vuol dire, però, che devi starti a girare i pollici fino a quando non ti arriverà la lettera con la quale l’Istituto di Credito ti minaccerà di mettere all’Asta la tua abitazione.
Se sai di avere un problema, inizia SUBITO a cercare una soluzione anche se ti trovi ancora nella seconda fase.
Le sei opzioni che hai a disposizione sono:
- Affrontare una Causa Legale conto la Banca;
- Chiedere la Conversione del Pignoramento (art. 495 c.p.c.)
- Utilizzare il Procedimento di Composizione della Crisi da Sovraindebitamento (Legge 3 del 27 gennaio 2012 detta anche “Legge anti-suicidi”);
- Utilizzare la Legge Blocca Aste (detta anche “Legge salva casa” – Legge 19 dicembre 2019 n. 157);
- Cercare di trovare un accordo con la Banca per fare un Saldo e Stralcio del debito che hai verso quest’ultima;
- Cercare di trovare un accordo per la creazione di un piano di rientro del debito;
Per scegliere la strada giusta per TE e per la tua famiglia devi chiedere l’aiuto di un professionista esperto nella risoluzione de TUO tipo di problema (e non del primo avvocato che ti capita davanti).
Se non seguirai questo mio ultimo consiglio rischierai di finire a dormire sotto ad un ponte per colpa degli errori di chi ti doveva togliere dai guai.
Scegli con saggezza.
Concludendo:
⚠ Per aiutarti a risolvere i tuoi guai con le Banche, io e il mio team abbiamo creato Pronto Soccorso Debiti, un piccolo manuale che è stato pensato per fornirti SUBITO un aiuto immediato e a costo ZERO.
Proprio come un vero Pronto Soccorso, lì potrai trovare informazioni utili per risolvere TUTTI i tuoi problemi di soldi con Banche e Finanziarie.
Come avrai già capito da te, in questo blog ti fornisco gratuitamente informazioni e risorse che possono aiutarti ad uscire dal tunnel oscuro del debito.
Lo faccio perché credo che ci sia sempre una soluzione ad ogni problema e, spesso, basta veramente poco per tornare a vivere una vita serena.
Meriti anche tu di tornare a vivere felice
Se vuoi rimettere in sesto la tua vita, oltre a scaricare la guida definitiva Pronto Soccorso Debiti, hai altre 3 scelte:
- contattarci direttamente per farti aiutare da noi.
- acquistare il libro Negoziare con la Banca (dove fornisco un sacco di dritte per risolvere tu stesso i tuoi problemi economici) 👈
- entrare subito a far parte della mia community registrandoti qui 👈
⭕ In quest’ultimo caso, ti manderò ogni settimana tante preziose informazioni, case history e piccoli trucchi che ti saranno molto utili per far sì che i tuoi problemi con le Banche siano solo un brutto ricordo.
⭕ Se vuoi che io dia una risposta ad una tua domanda, scrivimela semplicemente nei commenti qui sotto ed io lo farò nel più breve tempo possibile.
⭕ Metti un bel LIKE alla nostra pagina Facebook e seguici per essere sempre aggiornato su tutti i nuovi articoli in uscita.
