Posso ricomprarmi il mio debito dalla Banca?

Comprare e vendere un credito bancario non è una cosa semplice come scambiarsi delle figurine.

Dietro ci sono molte Leggi da rispettare.

Ricomprarsi il proprio debito dalla Banca potrebbe essere una soluzione per risolvere i propri guai ma è un’operazione complicata da portare a termine.

Non è una cosa che puoi fare da solo.

In questo articolo ti spiegherò come funziona il riacquisto del tuo debito dalla Banca e ti darò anche qualche soluzione alternativa e meno complicata per risolvere i tuoi guai.

Ma prima di tutto ciò

Mi presento:

Mi chiamo Andrea Gamberi e, assieme alla mia squadra, “coltello tra i denti” lottiamo ogni giorno per risolvere i problemi di soldi delle persone che hanno debiti con le Banche, con le Finanziarie e con ex-Equitalia.

Sono anche autore del libro Bestseller Negoziare con la Banca.

“Andrea, posso ricomprarmi il mio debito?“

Carlo aveva usato questa domanda come titolo per la mail che mi aveva inviato.

La sua storia era complicata, come tutte le storie di chi sta perdendo la propria casa all’Asta.

Carlo aveva letto un mio articolo nel quale parlavo della cessione del credito da parte della Banca.

Quelle parole impresse sullo schermo di un cellulare lo avevano fatto riflettere:

Ma se i crediti possono essere venduti dalle Banche, magari possono anche essere ricomprati dal debitore…

In effetti è così… più o meno.

Puoi ricomprarti il tuo debito ma non è una cosa semplice da fare.

Le Banche non vendono i loro crediti alle persone fisiche.

Non posso entrare in filiale e dire al direttore:

Voglio ricomprarmi il mio debito.

Questo perché la normativa bancaria lo impedisce.

Le Banche posso vendere i loro crediti solo ad altre Banche o, cosa che avviene con più frequenza, a “società veicolo” (Special Purpose Vehicles o “SPV“) costituite apposta per acquistare e vendere quei crediti.

Queste società non sono normali s.r.l. (società a responsabilità limitata) o S.p.A. (società per azioni): sono aziende create appositamente con l’unico scopo di commerciare crediti e, di conseguenza, sono state strutturate rispettando i requisiti previsti dal Testo Unico Bancario (T.U.B.) e da tutte le altre Leggi collegate con quest’ultimo (per esempio la  legge 30 aprile 1999 n. 130).

Non è una cosa che puoi fare tu… anche se sei un imprenditore e hai un’azienda (o, per lo meno, non è una cosa che puoi fare dall’oggi al domani).

Quindi…

Come posso ricomprarmi il mio debito?

Devi per forza utilizzare una di quelle società veicolo come intermediario.

Non tutte si prestano a farlo ma alcune di loro accettano incarichi anche da privati.

Ti spiego come funziona questa cosa (in linea di principio):

Diciamo che tu abbia un debito di 100.000 euro con la Banca X.

Desideri ricomprartelo ma non puoi farlo da solo. Devi passare attraverso una società veicolo.

Ne contatti una che si occupa anche di fare da intermediario per questo genere di operazioni e le dai mandato per trattare con la Banca per l’acquisto del tuo debito.

Lei lo fa.

Tratta per te e raggiunge un accordo economico con la Banca: il prezzo concordato per la cessione è, per esempio, di 60.000 euro.

Tu dai alla società veicolo i soldi che le servono per pagare la Banca più una commissione per la sua intermediazione.

Lei acquista il credito e, poi, te lo rigira.

Visto che sei diventato proprietario del tuo stesso debito, quest’ultimo si estingue “per confusione” (in Legalese si dice così quando il creditore e il debitore diventano lo stesso soggetto).

Fine.

Detta così può sembrare una cosa abbastanza semplice da fare ma, ti assicuro che non lo è.

La mia spiegazione era ultra-semplificata

Io ti ho reso lineare ogni passaggio solo per farti capire come funziona la cosa in linea di principio.

All’atto pratico purtroppo è tutto molto più complicato.

Ti faccio un esempio per farti capire meglio che cosa intendo dire:

Innanzi tutto, il primo problema che dovrai affrontare sarà quello di trovare una società veicolo disposta ad aiutarti a ricomprare il tuo debito.

Quelle che lavorano anche con i privati si contano sulle dita di una mano e non si trovano sull’elenco telefonico.

Devi conoscerle.

Poi bisogna capire come far girare i soldi.

Di solito il denaro per compiere l’operazione viene fornito da una terza parte e, di conseguenza, bisogna giustificare in maniera accurata alla società veicolo l’origine di quei fondi.

Il tuo intermediario, infatti, deve rendere conto del suo operato alla Banca d’Italia e, di conseguenza, tutte le carte devono essere in ordine.

Poi, bisogna verificare a che punto è arrivata la procedura da parte della Banca.

Se l’Istituto di Credito ha già portato la faccenda davanti ad un Giudice, allora la cosa si fa ancora più complicata.

E così via in infinite altre complicazioni che potresti incontrare lungo la via del riacquisto del tuo credito dalla Banca.

Esistono soluzioni più semplici

Tra tutte le opzioni che potresti utilizzare per risolvere i tuoi problemi con la Banca, quella del riacquisto del credito è la più complicata.

Cercare di affrontare la cosa in quel modo sarebbe come tentare di accendersi una sigaretta usando un lanciafiamme… possibile, ma si rischia di bruciarsi la faccia.

Una soluzione più semplice (in termini di costi, tempo, e sicurezza dell’operazione) è il saldo e stralcio del proprio debito.

Usando lo strumento del saldo e stralcio, quella sigaretta l’accenderesti con un fiammifero.

Più semplice e più sicuro per te.

Ti spiego come funziona:

Se intendi percorrere la via del saldo e stralcio, la prima cosa da fare è mettersi a negoziare con la Banca lasciando fuori dalla trattativa il tuo rancore e i tuoi desideri di rivalsa.

Si tratta per risolvere il problema, non per litigare.

Una volta trovato l’accordo economico con il tuo creditore (questa cosa dipende molto dalle alternative della Banca nei tuoi confronti), farai il pagamento e il residuo del tuo debito verrà cancellato.

Un esempio pratico:

Diciamo che, come prima, il tuo debito sia di 100.000 euro.

Riesci a trovare un accordo a saldo e stralcio con la Banca per 60.000 euro.

A questo punto, una volta che avrai versato quella somma sul conto del tuo creditore i restanti 40.000 euro verranno cancellati per sempre e, tempo 3 anni, il tuo nome verrà eliminato dalla CRIF e dalla centrale rischi della Banca d’Italia (in questo modo potrai ricominciare a comprare cose a rate).

Avrai risolto tutti i tuoi guai e potrai ritornare a vivere serenamente la tua vita senza più l’ansia di trovarsi qualche creditore alla porta.

Sempre che, nel fare la trattativa con la Banca tu non abbia commesso qualche errore.

Ma questa è un’altra storia.

Ora… se sei braccato dalla Banca per via dei tuoi debiti

Ti do un CONSIGLIO:

Evita di fare tutto da solo e fatti aiutare da un professionista esperto nella risoluzione del TUO tipo di problema.

Di strade per raggiungere il risultato che desideri ne esistono molte, ma non tutte sono in pianura per te. Alcune sono molto ripide da percorrere e, se prenderai la via sbagliata, potresti perdere un sacco di tempo, soldi e, magari, l’unica possibilità che hai di ritornare a vivere sereno la tua vita.

Consiglio BONUS:

Evita di mettere la tua vita nelle mani del primo avvocato che ti capita davanti (anche se lo conosci da anni o è tuo amico).

Essere un Legale NON vuol dire essere esperto di ogni cosa.

Il diritto Bancario è una materia complicata, così come lo è l’arte di trattare con gli Istituti di Credito.

Se la persona a cui hai affidato la tua vita NON è un esperto in quelle materie allora potresti rischiare di peggiorare la tua situazione e di rimetterci altri soldi.

Ricordati:

Se hai un problema al cuore che deve essere operato per essere curato, la scelta del medico da cui farsi aprire il petto ricadrà su un cardiologo esperto e NON sul tuo amico ortopedico.

Entrambi son medici ma hanno SPECIALIZZAZIONI DIFFERENTI.

Risolvere i tuoi guai con la Banca richiede lo stesso grado di specializzazione.

Ricapitolando:

L’acquisto del tuo debito dalla Banca è una cosa possibile ma non è sempre la scelta migliore da fare.

Ci potrebbero essere altre strade da percorrere per risolvere i tuoi guai.

Quella del Saldo e Stralcio è una via più sicura e veloce per raggiungere il risultato che ti sei prefissato.

Ricordati solo che, per vedere la luce in fondo al tunnel del debito devi farti aiutare da un esperto della materia. In caso contrario continuerai a vagare nell’oscurità dei tuoi problemi.

Concludendo:

⚠ Per aiutarti a risolvere i tuoi guai con le Banche, io e il mio team abbiamo creato Pronto Soccorso Debiti, un piccolo manuale che è stato pensato per fornirti SUBITO un aiuto immediato e a costo ZERO.

Proprio come un vero Pronto Soccorso, lì potrai trovare informazioni utili per risolvere TUTTI i tuoi problemi di soldi con Banche e Finanziarie.

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Come avrai già capito da te, in questo blog ti fornisco gratuitamente informazioni e risorse che possono aiutarti ad uscire dal tunnel oscuro del debito.

Lo faccio perché credo che ci sia sempre una soluzione ad ogni problema e, spesso, basta veramente poco per tornare a vivere una vita serena.

Meriti anche tu di tornare a vivere felice

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