La Banca ha venduto il mio debito: come mi posso difendere?

[trascrizione testo del video]

In questi anni i crediti bancari si vendono con la facilità con cui i ragazzini, un tempo, si scambiavano le figurine dei loro calciatori preferiti.
 
Non è una cosa illecita ma sicuramente questo crea confusione nel debitore e nella sua famiglia.
 
Da un giorno all’altro non sai più chi sia il tuo creditore e questo rende molto più complicato riuscire a risolvere i propri guai.
 
Ma esiste anche l’altra faccia della medaglia:
 
puoi utilizzare questa incertezza per mettere i bastoni tra le ruote a chi verrà da te a riscuotere.
 
In questo video ti spiegherò che cosa intendo dire e come puoi fare per raggiungere questo obiettivo.
 
 
 
Quando il tuo debito viene ceduto, da un giorno all’altro, ti trovi davanti un nuovo soggetto che dice di essere il tuo creditore.
 
Ma a te non è arrivato nulla a casa per avvertirti di questa cosa.
 
È vero che, per la Legge, se devi 1.000 euro ad una persona e questa cede il suo credito verso un’altra, per te è indifferente pagare il primo o il secondo soggetto.
 
Sempre 1.000 euro devi restituire.
 
Ma come fai a sapere che quella società ti sta dicendo la verità?
 
Tra privati è previsto che quella cessione ti venga comunicata espressamente (di solito con lettera raccomandata) mentre quando viene ceduto un credito bancario questa cosa NON succede.
 
A te NON è arrivata nessuna raccomandata a casa.
 
Perché?
 
Perché l’art. 58 del Testo Unico Bancario permette alle Banche di vendere i debiti dei loro clienti senza dover mandar loro nessuna raccomandata a casa ma solo pubblicando sulla Gazzetta Ufficiale la notizia dell’avvenuta cessione.
 
Il motivo di questa cosa è che i crediti bancari vengono venduti in blocco e spedire (a centinaia o migliaia di clienti alla volta) una comunicazione ufficiale mediante lettera raccomandata sarebbe un costo enorme e, soprattutto, ci sarebbe il problema di chi è irraggiungibile o ha cambiato residenza.
 
Quelle persone potrebbero ostacolare la vendita anche senza volerlo perché, non essendo raggiungibili, provocherebbero dei vizi di notifica e altrettanti possibili problemi di validità dell’operazione.
 
E allora, come ti ho già anticipato poco fa, si è trovata una soluzione al problema: si dà la notizia della cessione mediante la pubblicazione della stessa sulla Gazzetta Ufficiale.
 
Il fatto è che, però, sulla Gazzetta Ufficiale NON sarà presente un lungo elenco di nomi mediante il quale ognuno potrà controllare subito (e in maniera certa) se il proprio debito è stato ceduto.
 
Per la Privacy questa cosa sarebbe impossibile.
 
Ma NON ci sarà neppure un elenco di tutte le posizioni vendute individuate con il codice bancario (NDG) proprio di ogni Istituto di Credito (quello che trovi sul contratto che hai firmato).
 
In Gazzetta Ufficiale sarà presente solo l’indicazione della vendita di un “pacchetto crediti” e nulla più.
 
E questo è un problema perché non sei in grado di verificare se il tuo debito è stato venduto oppure no.
 
 
Come fa il nuovo creditore per dimostrare che gli devi dei soldi?
 
Per prima cosa, di solito, la società che si è comprata il tuo debito ti manderà a casa una lettera con la quale ti comunicherà dell’avvenuta cessione.
 
Ma questa comunicazione NON ha nessun valore in Tribunale.
 
Quella lettera serve solo al tuo nuovo creditore per farti sapere che, da quel momento in poi, sarà con lui che avrai a che fare e non con la tua vecchia Banca.
 
Nel caso in cui il tuo nuovo creditore non riuscisse a trovare un accordo con te e fosse costretto a pignorarti lo stipendio, il conto corrente oppure la casa, allora dovrebbe DIMOSTRARE al Giudice di avere veramente un credito nei tuoi confronti.
 
Ma siccome lui non compare da nessuna parte nel contratto che avevi firmato con la tua Banca o Finanziaria, per poter aggredire i tuoi beni dovrà produrre tutta una serie di documenti dai quali si potrà dedurre che il tuo debito gli appartiene in virtù di una cessione del credito.
 
Ma è proprio qui che, per lui, la strada si fa in salita.
 
Mentre il Giudice si può accontentare delle relazioni notarili che accompagnano l’operazione di cessione e di alcuni altri documenti formali che vengono realizzati per quell’operazione tu puoi essere più pignolo e pretendere maggiore trasparenza.
 
Se il tuo nome o il codice del tuo contratto NON compaiono nella documentazione prodotta dal tuo nuovo creditore, puoi opporti a quest’ultimo in Tribunale.
 
La tua linea difensiva dovrà essere quella di dimostrare al Magistrato che non è certo che la tua controparte sia veramente il tuo nuovo creditore.
 
Il tuo scopo di fronte al Giudice sarà quello di contestare il credito della nuova società nei tuoi confronti in modo tale da costringere quest’ultima a fermarsi e a produrre in Giudizio tutta la documentazione necessaria a dimostrare il suo credito verso di te.
 
 
Ok… ma cosa devo fare all’atto pratico?
 
 
1 – Per prima cosa devi ritirare la posta.
 
Sembra una cosa scontata ma non lo è.
 
Molte persone che hanno un problema con una Banca o una Finanziaria hanno smesso da anni di ritirare le raccomandate o le “buste verdi” dei Tribunali.
 
Il fatto è che, comportandosi in quel modo, quelle persone perdono l’opportunità di verificare le dichiarazioni dei propri creditori e, di conseguenza, rinunciano alla possibilità di contestare un eventuale abuso di questi ultimi nei loro confronti.
 
Se non ritiri la posta non saprai mai delle azioni del tuo nuovo creditore contro di te e NON potrai fare nulla per opporti a quest’ultimo.
 
 
2 – Devi farti aiutare da un esperto della materia.
 
Per riuscire a risolvere i tuoi problemi di soldi devi trovare un professionista esperto della materia (diritto Bancario ed Esecuzioni Immobiliari) che possa aiutarti a costruire una buona strategia per tutelare i tuoi interessi.
 
Non puoi (e non devi) mettere la tua vita nelle mani del primo avvocato che ti capita davanti, anche se lo conosci da anni o se è un tuo amico.
Se quella persona NON è un esperto nella risoluzione del TUO problema commetterà errori e, quando ti trovi accerchiato da un branco di lupi famelici, ogni errore ti può costare MOLTO CARO.
 
 
3 – Devi mettere la pulce nell’orecchio al Giudice.
 
Se vuoi impedire al tuo nuovo creditore di lasciarti in mutande, devi dimostrare al Giudice che NON ci sono prove che dimostrano che quella società ha effettivamente un credito nei tuoi confronti.
 
Fare questa cosa NON è semplice ed è proprio per questo motivo che ho messo questa fase DOPO quella di trovare un professionista esperto della materia.
 
Se l’avvocato a cui ti sei rivolto non conosce alla perfezione le procedure delle Banche in caso di cessioni dei crediti, NON potrà neppure capire che documenti analizzare o quali chiedere che vengano prodotti davanti al Giudice.
 
Quando contesterai il diritto del tuo creditore di aggredire i tuoi beni, quest’ultimo si difenderà davanti al Magistrato.
 
Fornirà a quest’ultimo tutta una serie di documenti (che non aveva prodotto prima) per dimostrargli che ha il diritto di agire contro di te e di portarti via la casa (o le altre cose che ti sta aggredendo).
 
 
Ora… presta molta attenzione a quello che sto per dirti perché è molto importante:
 
Meno volte il credito è passato di mano, più sarà facile per il tuo creditore dimostrare il suo diritto ad agire contro di te.
 
Devi sapere che
 
Un credito può essere venduto e comprato infinite volte
 
Questo vuol dire che, però, ad ogni cessione DEVONO essere presenti tutti i documenti che attestano che quel credito è stato ceduto e comprato da un altro soggetto in maniera regolare.
 
In “legalese” si dice che vi deve essere continuità delle attestazioni.
 
 
Quindi, ad ogni passaggio di mano, non devono essere stati commessi degli errori altrimenti questi ultimi potrebbero creare un effetto a catena e invalidare le vendite successive.
 
E questa cosa si complica sempre di più ogni volta che quel credito viene ceduto.
 
 
Ti faccio un esempio:
 
Diciamo che hai un debito di 100.000 euro con la Banca X.
 
A questo punto la Banca X decide di vendere un pacchetto crediti (nel quale è presente anche il tuo debito) alla Società 1.
 
Dopo qualche tempo la Società 1 cede un pacchetto crediti (nel quale è presente anche il tuo debito) alla Società 2.
 
La Società 2 a sua volta fa la stessa cosa con la Società 3 e così via fino a che il tuo debito viene venduto alla Società 8 che ti contatta per battere cassa.
 
 
Quel credito è passato di mano 8 volte.

Se decidessi di agire in Tribunale contro la Società 8 che pretende di vendere la tua casa all’Asta, avresti molte possibilità di metterle i bastoni tra le ruote.
 
Perché?
 
Perché il tuo creditore dovrebbe produrre in giudizio TUTTI i documenti di TUTTE e 8 le cessioni, in modo da dimostrare che il tuo debito è passato di mano in mano in maniera corretta fino a lui.
 
Non è una cosa semplice da fare e, soprattutto, ad ogni vendita aumentano le possibilità di commettere errori.
 
E più aumentano le possibilità che il tuo creditore abbia commesso un errore nella serie di passaggi di mano del tuo debito fino a lui, più aumentano le tue probabilità di impedire la vendita della tua casa o il pignoramento del tuo stipendio.
 
Se, però, a chiederti di pagare il tuo debito è la Società 1, allora dimostrare che le cose sono state fatte a regola d’arte da quest’ultima sarà molto più semplice.
 
Di mezzo c’è stato solo un passaggio, NON otto.
 
Molte meno carte da produrre in Giudizio.
 
 
Ok… ma contestare la cessione risolverà tutti i miei guai?
 
Agendo in questo modo contesterai l’identità del tuo creditore MA NON l’ammontare del tuo debito: quest’ultimo esisterà ancora.
 
Fare le cose che ti ho suggerito in questo video ti permetterà di guadagnare tempo ma non cancellerà il tuo debito.
 
Prima o poi qualcuno arriverà a bussare alla tua porta per riscuotere quei soldi.
 
Quanto tempo ci vorrà prima che ciò accada dipende dal numero di volte che il tuo debito sarà passato di mano.
 
 
Ti do un CONSIGLIO:
 
Non fare tutto da solo ma fatti aiutare da un esperto della materia che possa suggerirti la strategia migliore per risolvere i tuoi guai con la Banca.
 
Ricordati sempre che, se hai un problema al cuore che deve essere operato, la scelta del dottore da cui ti farai curare ricadrà su un cardiologo esperto e NON sul tuo amico ortopedico.
 
Cardiologo e Ortopedico sono ENTRAMBI medici MA hanno specializzazioni differenti.
 
Farsi aiutare da avvocato che fa un po’ di tutto ma che NON è specializzato in niente sarà come farsi operare al cuore dall’ortopedico:
 
un disastro totale.