Ci sono dei casi in cui ti rendi conto che “il sistema” non funziona e che, se si fosse utilizzato un po’ di buon senso, ci sarebbero stati molti meno problemi da risolvere…
Questo è il caso dei prestiti NEGATI al figlio che vuole aiutare i propri genitori a risolvere i loro problemi di soldi con le Banche.
Tutto ciò è veramente molto frustrante perché, spesso, ti trovi a rimbalzare contro un muro di gomma!
E allora cosa fare?
Semplice… bisogna farci un buco in mezzo e passarci attraverso!
In questo articolo ti spiegherò 3 cose:
- perché la Banca (di solito) NON ti presta soldi per chiudere un debito dei tuoi genitori o dei tuoi parenti (nonni o zii);
- qual è la strategia migliore per aggirare l’ostacolo;
- quali sono i limiti che ti trovi, comunque, di fronte quando vai a chiedere soldi ad una Banca per aiutare i tuoi cari a saldare i loro debiti.
Ma, prima di tutto ciò
Mi presento:
Mi chiamo Andrea Gamberi e, assieme alla mia squadra, “coltello tra i denti” lottiamo ogni giorno per risolvere i problemi di soldi delle persone che hanno debiti con le Banche, con le Finanziarie e con ex-Equitalia.
Sono anche autore del libro Bestseller Negoziare con la Banca.
👉 Partiamo dal principio:
Nel 90% dei casi trattare con la Banca è la scelta migliore
Sto parlando di fare un accordo a saldo e stralcio del proprio debito con la Banca o la Finanziaria “di turno”.
Per “accordo a saldo e stralcio” intendo una trattativa con il tuo creditore nel quale arrivate a decidere che tu gli restituirai subito parte del tuo debito e, in cambio, lui rinuncerà al resto.
In conseguenza di questo accordo lui incasserà un po’ di soldi e tu sarai di nuovo libero di vivere la tua vita senza più doverti guardare le spalle dalla Banca.
👉 Quindi… puoi utilizzare lo stesso sistema anche per cancellare i debiti delle persone a te care (TU offri una somma di denaro per chiudere tutti i LORO debiti).
⚠ Ora… il problema di questa cosa è che, l’Istituto di Credito, il pagamento di quello che gli devi lo vuole SUBITO… non a rate.
E quindi, come fai se non hai i soldi?
👉 Per prima cosa, SCORDATI di chiederli ad un’altra Banca!
Nel 99,9% dei casi sei già stato segnalato alla CRIF e alla Centrale Rischi della Banca d’Italia. I soldi che ti servono NON te li presterà nessun Istituto di Credito.
Visto che il Piano “A” è fallito miseramente prima di partire, passiamo direttamente al Piano “B”.
👉 In questo caso hai 3 possibilità:
- se il tuo debito è “piccolo” (sotto i 20.000 euro) puoi mettere da parte un po’ di denaro mese per mese e poi, quando hai ammucchiato un piccolo “gruzzoletto”, usi quello per pagare il tuo creditore;
- negli altri casi puoi vendere i tuoi beni (la casa o altre cose di valore di cui sei proprietario) per raccimolare i soldi che ti servono per la trattativa con la Banca;
- se non vuoi (o non puoi) vendere le tue cose allora puoi cercare di farti prestare i soldi dalle persone che ti sono vicine (come i tuoi parenti).
Scelgo la busta n.3… che cosa c’è dentro?
⚠ Tanti problemi (se non sai come gestirli)!
Se scegli la terza opzione, di solito, la cosa funziona così:
Arriva da me una persona che ha un debito con la Banca dicendomi che ha i soldi per negoziare un saldo e stralcio con il proprio creditore MA non sa da che parte iniziare.
Appena incomincio a fare qualche domanda (necessaria per “inquadrare il suo problema”) viene fuori che i soldi glieli presterebbe un figlio, un genitore o un parente…
Si accende una lucina rossa di allarme all’interno della mia testa.
Faccio altre domande per capire meglio la situazione.
👉 Viene fuori che i soldi necessari per fare la trattativa devono uscire dalle tasche di un’altra Banca e non da quelle del suo parente perché, guarda caso, quella persona i soldi NON li ha.
Inizio a spiegare a quella persona che i soldi, molto probabilmente, NON glieli daranno così facilmente come crede.
Lui mi ribatte che il figlio/genitore/parente è andato in Banca e gli hanno assicurato che i soldi li potrà avere.
Devo perdere un’oretta della mia vita a spiegare a quel “povero cristo” che, purtroppo per lui, le cose NON sono così semplici come dice e che, se non prepariamo per bene la strada, i soldi non glieli daranno MAI. 👈
E adesso ti spiego “il perché” di queste mie affermazioni:
Le Banche NON AMANO prestare soldi a qualcuno per “cancellare” i debiti di un suo parente.
Lo so… questa cosa sembra assurda ma, purtroppo, è così.
⚠ Il 99% delle Banche NON ama trovarsi nella situazione di dover finanziare un figlio o un nipote per cancellare i debiti di un genitore o zio.
Il “perché” le Banche NON amino fare questo tipo di operazioni è molto tecnico da spiegare e, per non rendere questo articolo troppo lungo e “palloso”, NON mi dilungherò oltre su questa cosa.
👉 Sta il fatto che questo tipo di operazioni NON è gradita agli Istituti di Credito che, di conseguenza, tenderanno a NON autorizzare il mutuo al figlio/nipote/parente anche se questo potrebbe avere TUTTI i requisiti per essere finanziabile.
E, in effetti, il problema nasce proprio da lì:
Chi vuole prendere un mutuo per aiutare i propri cari va in Banca e chiede se può essere finanziato MA non dice alla persona che ha di fronte che quei soldi gli serviranno per pagare i debiti di qualcun altro.
Non lo fa con cattiva fede, semplicemente non ritiene che sia importante farlo sapere alla Banca.
Nella sua testa pensa:
I soldi sono soldi e ci faccio quello che mi pare… giusto?
Sbagliato!
👉 Se NON dici alla Banca che i soldi ti servono per pagare un debito altrui ti potresti trovare nella situazione di aver raggiunto un accordo con il creditore dei tuoi parenti e NON poterlo rispettare perché, all’ultimo momento, la Banca che ti dovrebbe concedere il prestito si è tirata indietro negandoti il denaro che ti serviva.
⚠ Ancora peggio se stai cercando di stralciare un debito con quella stessa Banca utilizzando i SUOI STESSI soldi come moneta di scambio.
Mi spiego meglio:
Diciamo che i tuoi genitori hanno un debito di 150.000 euro con la Banca “X”.
Ora diciamo che la Banca “X” sia anche la TUA Banca e, di conseguenza, visto che lì sei conosciuto, vai a sentire se ti potrebbero concedere un prestito di 80.000 euro (la somma che pensi sia necessaria a chiudere il debito dei tuoi genitori).
Inizialmente l’addetto allo sportello ti dice di sì (perché con il tuo reddito ti puoi permettere di restituire quel mutuo) MA poi, tutto si blocca perché si rendono conto che vuoi utilizzare i loro soldi come moneta per pagare un loro credito. 👈
👉 In questo caso ti consiglio di metterci una pietra sopra perché QUELLA Banca NON ti presterà MAI nemmeno un euro!
Adesso ti dico le 3 cose che puoi fare per superare questo problema
Se vuoi, comunque, tentare di chiedere un prestito ad un Istituto di Credito, DEVI fare queste 3 cose:
- Evita le Banche “grandi” (tipo BPER, Unicredit, MPS ecc.) e rivolgiti a quelle “piccole” e locali (una BCC va più che bene);
- Cerca di essere il più trasparente possibile con la Banca; spiega sempre per filo e per segno a che cosa ti servono quei soldi;
- Non pretendere troppo ma accontentati di quello che ti offrono.
Vediamoli uno per uno:
Punto n.1: rivolgiti alle “piccole” Banche locali
⚠ I grandi Istituti di Credito sono elefanti lenti e pesanti. Hanno regole interne molto rigide e tempi di delibera “eterni”.
👉 Anche se lì sei conosciuto, NON ti aiuteranno MAI perché è la loro stessa regolamentazione interna che glielo impedisce.
E questa cosa te la posso assicurare di persona.
Abbiamo avuto diversi clienti che hanno ricevuto una porta in faccia dalla loro “grande” Banca appena hanno detto che i soldi che avevano chiesto gli servivano per pagare i debiti di un loro caro.
👉 Le “piccole” Banche locali (tipo le BCC), invece, essendo più vicine al territorio e ai suoi abitanti, sono un pochino più elastiche in questo senso.
⚠ MA non ti credere che impazziscano dalla gioia quando si trovano di fronte a questo tipo di operazione! Semplicemente sono più malleabili rispetto agli elefanti di prima.
Punto n.2: cerca di essere trasparente con la Banca che ti dovrebbe prestare i soldi
Quando dico questa cosa tutti mi guardano male e mi dicono:
…Ma così, però, non rischio che i soldi non me li danno? Non è meglio se non dico niente?
No… non è meglio perché, così, rischi di darti la zappa sui piedi da solo!
👉 Le Banche vogliono sapere per quale motivo ti prestano i loro soldi.
Se tu gli nascondi la verità, visto che il sistema bancario è informatizzato e totalmente connesso, loro lo vengono a sapere prima che tu riesca ad incassare i soldi e, di conseguenza, rischi di trovarti con la porta chiusa in faccia per sempre.
👉 Quindi: MASSIMA TRASPARENZA
Spiega alla persona che hai davanti di quanto denaro hai bisogno, per quando ti serve e a cosa ti servono quei soldi.
Se vuoi avere la speranza di ottenere il prestito NON nascondere nulla.
👉 Di solito le persone con cui stai parlando non sono delle bestie e, se possono farlo, proveranno ad aiutarti (sempre che non pensino che le stai prendendo in giro).
Punto n.3: non pretendere troppo ma accontentati di quello che ti offrono
👉 Qui sto parlando di percentuali.
Diciamo che ti servono 100.000 euro.
Di solito le Banche ti danno l’80% del denaro di cui hai bisogno.
Qualcuna si spinge anche al 95 o al 100% MA sono casi rari e che prevedono delle circostanze ben precise.
In questo caso, quindi, avresti la possibilità di ottenere 80.000 euro.
⚠ Il mio consiglio è quello di NON spingere oltre perché, te lo assicuro, con il problema della parentela alla base, se hai ottenuto quei soldi è già uno splendido risultato.
80.000 euro è sempre meglio di niente… non credi?
👉 Per darti quel denaro hanno già dovuto “chiudere un occhio” in merito alla tua situazione e l’hanno potuto fare solo perché sono una piccola Banca con margini di manovra un po’ più elastici.
Ma non ti puoi approfittare di questa cosa per tirare ancora la corda… altrimenti rischi che questa si spezzi e che loro si tirino indietro.
“Ma se provo a fregare la Banca?“
A questo punto, di solito la persona che ho di fronte mi dice:
Ma se ho bisogno di 100.000 euro, non potrei fare la richiesta per 120.000 così, poi, se me ne danno l’80% ho risolto il problema?
Al che, di solito, mi scappa un sorriso e penso…
Cazzo però… è vero che siamo proprio italiani! Pensiamo sempre a come fregare il sistema.
Ti spiego perché questa cosa NON funziona:
👉 Quando vai in Banca per chiedere un prestito devi capire quanto ti daranno al massimo.
Se, per esempio, in base al tuo reddito potresti ottenere 120.000 euro, la Banca, al massimo, ti darà l’80% di quella somma (quindi circa 96.000 euro)
Ora… diciamo che chiudi un accordo con il tuo creditore per 100.000 euro.
👉 In base a quell’accordo, l’Istituto di Credito ti darà al massimo 80.000 euro. Gli altri soldi di cui hai bisogno li devi trovare da qualche altra parte.
⚠ E non gli puoi neppure dire che la transazione che hai chiuso è di 120.000 euro (così da averne quasi 100.000 in prestito) perché anche loro sono italiani e, visto che hanno più esperienza di te in queste cose, non si fanno fregare così facilmente.
👉 Faranno dei controlli (per esempio comunicando con l’altro istituto di credito attraverso il circuito bancario o chiedendo a te copia della transazione firmata), rendendosi subito conto che li stai prendendo in giro.
👉 In conseguenza di ciò, faranno saltare il banco e non ti daranno più il denaro che ti serve.
⚠ E tu resterai come un pirla, lì a guardare e non potrai aiutare i tuoi cari a risolvere i loro problemi.
Fine della storia.
Ma allora come posso fare se non ho tutti i soldi che mi servono?
A parte farsi prestate la differenza da qualche altro parente o andando a pescare tra i propri risparmi, l’unica altra soluzione che mi viene in mente è quella di chiedere un prestito a una finanziaria. 👈
Ma sappi che questa cosa NON mi piace per niente.
👉 Gli interessi che ti chiedono le Finanziarie sono sempre esagerati e rischi di rimetterci un sacco di soldi anche se chiedi un finanziamento di “soli” 20.000 euro.
Però, di solito, queste ultime sono molto disponibili a prestarti i loro soldi, soprattutto se li garantisci con una cessione volontaria del quinto del tuo stipendio.
⚠ Ma, come ti ho detto poco fa, stai molto attento ai tassi di interesse e fatti i conti in tasca per non trovarti, tra qualche anno, ad essere TU con i debiti da stralciare e, magari, anche con la casa all’Asta.
Se ti trovi in questa situazione ho 3 CONSIGLI per te:
La prima cosa che ti consiglio, se ti trovi in questa situazione, è quella di NON fare tutto da solo ma di chiedere l’aiuto di un bravo mediatore creditizio. 👈
In pochissime parole, il mediatore creditizio è un professionista che si occupa di trovare i soldi per i propri clienti. Lo fa indicandoti la Banca giusta con cui andare “a parlare” e preparando tutte le carte in maniera ineccepibile (in modo tale che niente vada storto).
👉 Se ne hai scelto uno veramente bravo, con il suo aiuto potresti riuscire ad ottenere anche il 100% dei soldi che ti servono direttamente dalla Banca e superare, così, il blocco dell’80% che, di solito, ti trovi davanti.
Quando aiutiamo le persone a risolvere i loro problemi con le Banche, il mediatore creditizio è sempre un professionista che fa parte della mia squadra perché mi aiuta a costruire una buona strategia per il nostro cliente.
👉 Il secondo consiglio che mi sento di darti è quello di NON gestire da solo la negoziazione con la Banca creditrice MA di farti seguire in ogni fase della trattativa da un professionista esperto che possa aiutarti ad evitare le mille trappole in cui puoi cadere.
In caso contrario rischi di sprecare l’ultima occasione che hai per risolvere i tuoi problemi (o quelli dei tuoi cari).
Richiedi subito un appuntamento gratuito e senza impegno per valutare la tua situazione.
Non aspettare: fai qui e ora il primo passo per risolvere il problema dei debiti definitivamente e tornare finalmente a vivere in serenità.
👉 Come ultima cosa ti consiglio di stare molto attento a chi ti spinge a fare delle scelte che, però, NON sono nel tuo interesse fare. Queste persone ti vedono solo come un pollo da spennare e ne devi stare alla larga.
Ricapitolando:
Leggendo questo articolo hai capito che, se sei parente di una persona con un debito e vuoi aiutare il tuo caro a risolvere i suoi problemi pagando per lui, potresti avere molti problemi nell’ottenere le somme che ti servono per essergli d’aiuto. 👈
👉 Come abbiamo visto poco fa, le Banche NON amano essere messe in mezzo a queste faccende.
Se, però, NON hai altre alternative e i soldi li devi chiedere per forza ad una Banca, allora ti consiglio di rispettare questi tre punti:
- Evita le Banche “grandi” (tipo UBI, Unicredit, MPS ecc.) e rivolgiti a quelle “piccole” e locali (una BCC va più che bene);
- Cerca di essere il più trasparente possibile con la Banca; spiega sempre per filo e per segno a che cosa ti servono quei soldi;
- Non pretendere troppo ma accontentati di quello che ti offrono.
👉 NON TENTARE DI FREGARLE… le Banche sono molto più esperte di te in queste cose e, di conseguenza, difficilmente riuscirai nel tuo intento.
Se ti dovessero mancare dei soldi e NON ne puoi chiedere degli altri alla Banca, allora vai da una Finanziaria (ma pensaci molto bene prima di firmare qualche cosa). 👈
👉 Per ultimo, fatti seguire da un buon mediatore creditizio e da un professionista esperto in grado di evitarti le trappole della negoziazione con la Banca.
Concludendo:
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