Come la Banca ti frega anche se sei proprietario di solo metà della casa

Quando hai un debito che non stai restituendo (ad una Banca o ad una Finanziaria) e possiedi solo una quota (½, ⅓ ecc.) di una casa, potresti sentirti al sicuro.

Nella tua testa pensi:

• «La Banca non può farmi niente perché la casa non è solo mia»;
• «Nessuno compra all’Asta una quota di una casa»;
• «Se la casa finirà all’Asta, farò ricomprare la mia quota all’altro comproprietario così, alla fine, non ci avrò rimesso nulla».

Ecco… se questo è il tuo pensiero, forse è meglio che tu legga questo articolo fino in fondo perché, contrariamente a quello che pensi, potresti già rischiare di PERDERE TUTTO quello che hai.

Tra poco ti parlerò:

• del Giudizio di Divisione e di come può essere utilizzato dalla Banca per evitare la vendita della sola quota della tua casa all’Asta;
• del perché NON dovresti MAI ricomprare all’Asta la tua quota di abitazione;
• di come risolvere i tuoi problemi con la Banca per tornare a vivere serenamente la tua vita senza più debiti.

Ma, prima di tutto,

Mi presento:

Mi chiamo Andrea Gamberi e, assieme alla mia squadra, “coltello tra i denti” lottiamo ogni giorno per risolvere i problemi di soldi delle persone che hanno debiti con le Banche, con le Finanziarie e con ex-Equitalia.

Sono anche autore del libro Bestseller Negoziare con la Banca.

Iniziamo dal principio:

Capita spesso che, chi ha un debito con una Banca, non possieda il 100% dell’abitazione in cui vive.

Diciamo che questo è il tuo caso.

In questa situazione potresti essere titolare solo di una quota di ½, ⅓,⅑ ecc. di una casa oppure potresti esserne usufruttuario o nudo proprietario.

Ad ogni modo, NON sarai proprietario di tutta l’abitazione ma solo di una parte.

In conseguenza di ciò, se dovessi trovarti in difficoltà a restituire il prestito che hai avuto dalla Banca, per recuperare i suoi soldi da te facendo vendere la tua abitazione dal Tribunale, quest’ultima dovrebbe limitarsi a portare all’Asta SOLO la quota che possiedi tu (non anche quelle degli altri comproprietari che non c’entrano nulla con il tuo debito).

Questo… IN TEORIA

Quali sono le opzioni della Banca?

Quando ti trovi in questa situazione, se la Banca vuole vendere la tua casa all’Asta (anche se non sarai proprietario del 100% dell’abitazione), l’Istituto di Credito avrà due scelte:

1. mettere in vendita la tua quota (o altro diritto che possiedi) dell’immobile;
2. chiedere una divisione giudiziale del bene e la sua vendita completa all’Asta;

Vediamo che cosa significa:

Caso 1 – la Banca mette all’Asta solo la tua quota della casa;

Capita molto spesso.

Questa scelta è piuttosto azzardata da parte dell’Istituto di Credito.

È difficile che una persona sia interessata ad acquistare una sola quota di un’abitazione (per esempio, la quota di ½) e, di conseguenza, la Banca si trova a sostenere grosse spese per pagare delle Aste che, in realtà, NON produrranno alcun risultato

Questo fatto rappresenta un grave danno per te e per la tua famiglia.

Le spese giudiziarie (bolli, spese legali, costi di C.T.U. ecc.) che la Banca dovrà sostenere per cercare di recuperare quanto le devi verranno scaricate tutte su di te.

Mi spiego meglio:

Se la Banca dovesse spendere, per esempio, 10.000 euro per mettere in vendita all’Asta la tua quota di casa, quella spesa si aggiungerà al tuo debito (insieme agli interessi di mora).

In conseguenza di questo fatto, se non farai nulla per prevenire tali costi, vedrai la somma che devi restituire al tuo creditore crescere ogni giorno di più e, di conseguenza, con il passare del tempo, la tua situazione sarà sempre più grave.

«Ma perché la Banca decide di agire così anche se sa già che nessuno parteciperà all’Asta?»

Non è una questione di farti un dispetto… le sue motivazioni sono molto più “terra terra“.

Ogni Banca, nel suo piccolo, è esperta di Aste Giudiziarie e quando decide di agire in quel modo lo fa per una ragione. Nello specifico, la ragione di questo suo comportamento è che spera che la quota della casa messa in vendita all’Asta venga comprata dall’altro comproprietario.

Questa persona, infatti, sarebbe l’unica veramente interessata a partecipare alla vendita.

«Ok… a questo punto potrei partecipare all’Asta per ricomprarmi la quota messa in vendita»

A parte il fatto che NON potresti partecipare tu personalmente perché sei il debitore (e quindi dovresti trovare un prestanome disposto a farlo al posto tuo), nel 97% dei casi questo sarebbe un grosso errore da parte tua.

I motivi per cui sostengo con forza questa mia affermazione li trovi in questo articolo. Se ne vuoi sapere di più, ti invito a leggerlo.

Ad ogni modo, te le riassumo qui di seguito in soli tre punti:

1. Non risolveresti i tuoi problemi con la Banca e, di conseguenza, NON torneresti a vivere serenamente la tua vita perché i debiti sarebbero ancora lì (e, forse, sarebbero anche aumentati);
2. Non saresti l’effettivo proprietario della tua casa perché NON potresti partecipare direttamente alla vendita;
3. Avresti buttato via dei soldi e la possibilità di ottenere un forte sconto del tuo debito nei confronti della Banca.

Credo proprio che sia meglio pensarci due volte prima di fare una scelta di pancia quando ti trovi in questa situazione.

Caso 2 – la Banca chiede la Divisione Giudiziale della tua casa

Per l’Istituto di Credito, cercare di recuperare il denaro che gli devi è come giocare a scacchi contro di te e i tuoi consulenti.

Ora…

Come ti spiegherò tra poco, se sei una di quelle persone che pensa che la Banca non potrà farti nulla per il fatto che la tua unica abitazione è in comproprietà con un’altra persona, allora qui subirai un brutto “Scacco Matto“.

In conseguenza di ciò perderai la partita più importante della tua vita e ti troverai senza più una casa e con una montagna di debiti sopra la testa.

Come funziona il Giudizio di Divisione?

Il tuo creditore (in questo caso la Banca), invece che mettere in vendita la solo quota di proprietà della tua casa (oppure il solo diritto di usufrutto e/o di nuda proprietà), chiederà al Giudice di mettere all’Asta TUTTA l’abitazione.

Visto che la Legge autorizza espressamente il creditore a procedere in questo modo quando il bene non sia altrimenti divisibile, nella quasi totalità dei casi il Giudice autorizzerà questa vendita.

Visto che si parla sempre di vendere la tua abitazione mediante Asta Giudiziale, la cosa porterà ad una FORTISSIMA SVALUTAZIONE del bene.

Una volta che la casa sarà stata venduta, la Banca incasserà il ricavato nel limite della sola quota dell’immobile che ti apparteneva. La parte degli altri comproprietari verrà loro liquidata dal Tribunale (decurtata delle spese Giudiziali).

Negli anni ho visto sempre più spesso fare uso della divisione Giudiziale per superare l’ostacolo della vendita della sola quota dell’abitazione in Asta.

Il problema è che in molti NON sanno che la Banca può fare questa “mossa”

Molte delle persone che si rivolgono a noi non sono “di primo pelo“; spesso hanno avuto più di un avvocato o commercialista che ha provato ad aiutarli ma, purtroppo, senza successo.

Nel 95% dei casi, chi doveva dar loro una mano per risolvere i loro guai NON aveva idea del fatto che la Banca potesse chiedere al Giudice la vendita di TUTTA la casa per poi restituire all’altro comproprietario la sua quota (in denaro) del bene venduto.

E già questo ti fa capire che tipo di persone vanno in giro a spacciarsi per consulenti in grado di aiutare persone come te a risolvere i propri guai con le Banche o le Finanziarie.

Tante promesse e pochi risultati… proprio come in Campagna Elettorale.

Purtroppo, poi, a farne le spese è sempre il cliente che si fida delle loro parole e che, inevitabilmente, ci rimane FREGATO; proprio come in questa gag con Gigi Proietti… (guardala fino alla fine se vuoi capire quello che intendo dire):

Non mi stancherò mai di ripeterlo:

Se vuoi vedere la luce in fondo al tunnel DEVI scegliere un consulente che sia in grado di aiutarti a risolvere i TUOI guai con la Banca. Se, invece, ti metterai nelle mani del primo avvocato che ti capita davanti (anche se lo conosci da anni, è un tuo amico o costa poco) ma quest’ultimo NON è un esperto nella risoluzioni di problemi con gli Istituti di Credito allora, a causa della sua inesperienza e dei suoi errori ti farà perdere tutto quello che hai e ti farà finire a vivere sotto ad un ponte assieme alla tua famiglia.

Per farti capire meglio cosa intendo dire ti faccio un esempio:

Se tu avessi una malattia al cuore che, per essere curata, dovesse essere operata, da chi ti faresti aprire il petto?

• dal tuo amico ortopedico;
• oppure dal miglior cardiologo che rischi a trovare?

Penso che anche tu avrai scelto la seconda opzione.

Perché?

Perché sei cosciente che non sarebbe una buona idea permettere a chi ripara gambe rotte di armeggiare con il tuo cuore.

Ortopedico e cardiologo sono ENTRAMBI medici ma hanno SPECIALIZZAZIONI differenti.

Vale la stessa cosa quando hai un problema con una Banca o una Finanziaria.

Mettersi nelle mani di un avvocato che fa un pò di tutto ma che non è specializzato in niente equivale a farsi aprire il petto da un ortopedico…

Una stupidaggine.

Detto questo, se ti trovi in questa situazione

Ho 3 CONSIGLI da darti:

1. Non lasciar trascorrere il tempo senza fare nulla. Peggioreresti solo la tua situazione;
2. Prima di agire, cerca di capire per quale motivo stai lottando;
3. Trova qualcuno che sia in grado di aiutarti a risolvere il tuo problema e, se possibile, cerca sempre di chiudere un accordo a saldo e stralcio con il tuo creditore, potresti riuscire a risparmiare un sacco di soldi.

Se seguirai questi miei consigli è quasi certo che riuscirai a risolvere i tuoi problemi con la Banca.

Riassumendo:

In questo articolo abbiamo visto insieme quali sono le scelte che si trova di fronte la Banca quando tu hai solo una quota di proprietà di un’abitazione.

Hai compreso che non avere la piena proprietà di una casa NON scoraggia la Banca dall’agire in Giudizio per ottenere il pagamento di quanto le devi.

In quel caso il tuo creditore avrà due possibilità:

1. mettere in vendita la tua quota (o altro diritto) dell’immobile;
2. chiedere una divisione giudiziale del bene e la sua relativa vendita all’Asta

Nel primo caso dovresti aver capito per quale motivo ritengo che sia un GROSSO ERRORE quello di cercare di ricomprarsi la propria quota della casa all’Asta.

Nel secondo caso spero che tu abbia compreso come funziona il Giudizio di Divisione e di come può essere utilizzato contro di te dalla Banca.

In entrambi i casi, quando possibile, ti consiglio di trovare un accordo a saldo e stralcio con il tuo creditore per risolvere SUBITO i tuoi guai e ritornare a vivere sereno la tua vita nel minor tempo possibile.

Concludendo:

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Come avrai già capito da te, in questo blog ti fornisco gratuitamente informazioni e risorse che possono aiutarti ad uscire dal tunnel oscuro del debito.

Lo faccio perché credo che ci sia sempre una soluzione ad ogni problema e, spesso, basta veramente poco per tornare a vivere una vita serena.

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